1. 왜 이 사이트를 만들었나요
주택자금 관련 대출 상품은 상품명이 같아도 소득·자녀수·지역·주택가격·대출기간·우대 조건에 따라 실제 적용 금리와 한도가 크게 달라집니다. 디딤돌·버팀목 같은 정책성 상품은 심사 전 시뮬레이션이 중요하지만, 공식 안내가 표 형태로만 제공되거나 조건별 우대 내역이 여러 페이지에 흩어져 있어 일반 소비자가 직접 계산해 보기는 쉽지 않습니다.
Mortgage Loan Lab은 이러한 공개된 정보를 하나의 흐름(소득 → 금리 → DTI/DSR → 상환 방식)으로 연결해, 공식 상담이나 접수 전에 이용자가 예상 금리·월 상환액·필요 서류를 미리 확인할 수 있도록 만드는 것을 목표로 합니다. 상담 창구에서 "어떤 조건에서 어떤 항목이 얼마나 달라지는지"를 사전에 이해해 두면, 실제 대출 진행 시 더 좋은 조건을 놓치지 않고 비교할 수 있습니다.
2. 현재 제공 중인 계산기
- 디딤돌대출 계산기 — 일반 디딤돌·신생아 특례·생애최초·신혼가구 3개 탭을 제공하며, 부부합산 소득 구간에 따라 기본 금리와 우대 금리를 산출합니다. 재직 유형(일반·신규입사· 휴직·복직) 별 소득 산정과 DTI·월 상환액, 원리금균등·원금균등·체증식 상환 스케줄까지 확인 가능합니다.
- 버팀목 전세자금 계산기 — 일반·신혼가구·청년 전용·신생아특례 4개 탭을 제공합니다. 전세보증금 금액을 입력하면 구간이 자동 분류되며, 자녀수·주거안정·부동산 전자계약 등 금리 우대를 중복 적용해 최종 금리를 시뮬레이션합니다.
- 주택담보대출 DSR 계산기 — 총부채원리금상환비율(DSR)을 기준으로 현재 대출 구조에서 추가 대출 가능 금액이나 월 상환 여력을 점검합니다. 규제지역 여부에 따른 기준선 (40%·50%·60%)을 함께 비교합니다.
각 계산기 페이지에는 결과와 함께 자격·선택 항목별 예상 필요서류가 자동으로 표시되어, 다음 단계(은행 방문·서류 준비)로의 연결이 자연스럽게 이어지도록 설계했습니다. 각 상품의 필요서류 안내는 디딤돌 필요서류, 버팀목 필요서류, 주담대 필요서류 페이지에서 별도로도 확인할 수 있습니다.
3. 계산 원리와 근거
본 사이트의 모든 계산은 다음 공통 원칙에 따라 구현되어 있습니다.
- 원 자료 기반 — 공개된 정책 상품의 금리표·우대 조건을 입력 데이터로 반영하고, 표가 개정될 때마다 소스 코드의 정액 배열을 업데이트합니다.
- 서버 전송 없음 — 소득·대출금액·보증금 같은 입력 값은 브라우저 JavaScript 안에서만 처리됩니다. 페이지를 닫거나 새로고침하면 모두 사라지며, 외부 서버에 저장되지 않습니다.
- 공식 안내 대체 불가 — 모든 결과는 "공개된 기준으로 계산했을 때 이러합니다"라는 참고 추정치이며, 실제 심사 결과와 다를 수 있음을 각 결과 카드에 명시합니다.
소득 산정 규칙
디딤돌·버팀목은 모두 근로소득·사업소득을 최근 2개년 자료를 기준으로 환산합니다. 본 사이트는 이를 네 가지
유형(일반 재직 / 전년도·금년 입사 / 휴직 / 복직)으로 분리해 각각의 환산식을 구현했습니다. 예컨대 신규
입사자는 수령 합계 ÷ 수령 개월 수 × 12의 월환산 공식으로, 복직자는 복직 후 개월 수에 따라
휴직 직전 2개년 자료와 복직 후 월환산 중 어느 쪽을 쓸지 자동으로 분기합니다.
금리·우대 계산 로직
기본 금리표에서 소득 구간·기간 구간을 인덱싱한 뒤, 체크된 우대 항목을 모두 합산하고 상한(대부분 0.5%p, 다자녀 0.7%p 등)과 최저 금리(디딤돌 1.5%, 신생아·생애최초 1.2% 등)를 함께 적용합니다. 체크 가능한 항목들은 중복 적용 가능 여부와 캡(상한) 규칙이 서로 다르므로, 표시 영역에 "원(原) 우대 합계 대비 실제 적용값"을 함께 보여 이해를 돕습니다.
DTI·DSR 계산
DTI는 주담대 연간 원리금과 기타대출 연간 이자를 연소득으로 나눈 값이며, DSR은 모든 대출의 연간 원리금을 연소득으로 나눕니다. 본 사이트는 규제지역 여부(40/50/60%)를 선택할 수 있게 했고, 거치기간이 있는 경우 그 기간을 제외한 실제 상환 기간으로 원리금을 재산정합니다.
4. 참고한 공식 자료
계산 로직과 안내 문구는 아래 공개 자료를 주요 근거로 하고 있습니다. 시행 시점이 다를 수 있으므로 링크된 페이지에서 최신본을 함께 확인해 주세요.
- 주택도시기금 (HUG) 공식 포털 — 디딤돌대출·버팀목 전세자금대출의 상품 기본 구조, 자격, 금리표
- 한국주택금융공사 (HF) — 보금자리론 등 관련 상품, 보증 구조 참고
- 국토교통부 — 주거정책·생애최초·신혼·다자녀 등 정책 상품 안내
- 금융위원회, 금융감독원 — DSR·DTI 규제, 스트레스 DSR 등 규제 기준
- 각 은행 주택담보대출·전세자금대출 상품 안내 (KB국민·신한·우리·하나·농협·IBK·기업은행·카카오뱅크·토스뱅크 등)
본 사이트는 위 기관과 아무런 공식 제휴 관계가 없으며, 공개된 정보만을 바탕으로 독립 제작된 3자 도구입니다.
5. 한계와 주의사항
- 본 사이트의 결과는 참고용 추정치이며, 실제 심사 결과(한도·금리·승인 여부)와 다를 수 있습니다.
- 개정된 금리표·우대 조건이 아직 반영되지 않았을 수 있습니다. 중요한 결정 전에는 반드시 공식 안내 또는 창구 상담으로 최종 확인하시기 바랍니다.
- 본 사이트는 법률·세무·투자 자문을 제공하지 않습니다. 개별 상황에 대한 구체적인 판단은 각 분야 자격 전문가의 도움을 받으셔야 합니다.
- 자세한 내용은 면책 조항을 참고해 주세요.
6. 업데이트·품질 관리 정책
- 금리표 개정 반영 — 정책 상품의 금리표가 개정되면 48시간 이내 반영을 목표로 합니다. 반영이 지연될 경우 해당 계산기 상단에 시행일 안내를 병기합니다.
- 오탈자·계산 오류 수정 — 이용자 제보(문의 페이지) 또는 Google Search Console·Analytics 지표를 통해 이상이 감지되면 수정 후 커밋 로그에 기록합니다.
- 버전 관리 — 소스 코드는 GitHub 공개 저장소에서 관리합니다. 모든 변경 이력이 공개되어 있어 누구나 변경 내역을 검증할 수 있습니다.
- 접근성 — 모바일 우선(반응형) 디자인, 키보드 내비게이션, 색 대비 기준을 준수하려 노력합니다. 개선 제안 환영합니다.
7. 운영 정보
운영 : Mortgage Loan Lab (개인 운영 프로젝트)
호스팅 : Cloudflare Pages (HTTPS 기본 제공)
광고 : Google AdSense — 관련 정책은 개인정보 처리방침에서 확인하세요.
문의 : 연락처 페이지 또는
[email protected]